信银理财创新银行理财产品实践：以慈善之名，共筑美好未来

随着保险业在慈善领域的成功尝试，金融业也开始主动融入慈善，利用自身优势推出慈善类理财产品。这一创新举措不仅实现了财富的保值增值，还拓宽了公益参与渠道，为慈善事业注入了新的活力。

中信银行全资子公司信银理财率先垂范，推出了“温暖童行”品牌公募慈善理财系列产品。该系列产品到期实现了超过3.6%的年化收益（捐赠后），并将200万元收益全部捐赠给中国出生缺陷干预救助基金会和中国器官移植发展基金会，用于相关公益项目。这一举措不仅体现了金融向善的理念，也为慈善事业提供了可持续的资金支持。

一、温暖童行“慈善理财”产品运作模式

信银理财的“温暖童行”公募慈善理财系列产品，通过与慈善组织签署合作协议，设计发行慈善理财产品，吸引投资者投资。产品到期后，所得收益将以善款形式捐赠给合作慈善组织。该模式下，信银理财设计了三种捐赠模式，即固定比例、部分超额收益、固定+部分超额收益结合，以满足不同投资者的慈善需求。

截至2024年7月底，信银理财已累计发行包含“温暖童行”在内的慈善理财系列产品17只，募集社会资金超120亿元，预计汇集公益资金超1000万元。这一系列产品的成功发行，不仅为投资者提供了理财新选择，也为慈善事业注入了新的动力。

二、财富与慈善的“双向奔赴”

信银理财在推出慈善理财产品前，就与政府、慈善组织进行了深入交流，打通了理财产品与公益捐赠的链接。通过不断完善慈善理财创新模式，信银理财成功将“慈善理财”模式写入上海市人大提案，并得到了市、区两级政府的认可。

随着共同富裕目标的推进，慈善主题的理财产品在发行机构和数量上均有明显提升。据不完全统计，2023年前续存的慈善主题理财产品仅有6只，但今年已发行了21只不同份额的产品，形成了慈善理财产品系列。这一趋势表明，慈善理财产品正逐渐成为金融机构创新产品模式、丰富产品种类的新方式。

三、捐赠对象选择及信息披露执行

在捐赠对象的选择上，信银理财严格筛选省、市级及以上民政部门认定的慈善组织，并确保其拥有抵税资格且社会组织认定评级在3A级别及以上。同时，信银理财还制定了合作慈善组织的管理办法，对事前合作准入、事中监督评估、事后投向管理三个阶段进行全流程管理，以确保慈善理财合作慈善组织管理严格规范、捐赠支出有力有效。

在信息披露方面，信银理财在募集时会向投资者履行产品信息披露义务，明确告知捐赠对象与用途。同时，公司还严格落实对金融消费者全过程保护，保障理财投资者的合法权益，调动投资者参与慈善事业的热情。

四、理财慈善产品正多元化发展

信银理财在慈善理财产品领域的探索并未止步。除了“温暖童行”系列产品外，公司还推出了“金晴象（同富）系列”慈善理财产品，并与浙江省慈善联合总会等慈善组织建立了合作关系。此外，中信银行杭州分行还联合信银理财推出了首期“共富共创”慈善理财产品，进一步拓宽了慈善理财产品的覆盖范围。

截至2024年6月底，“共富共创”系列理财已经发行14期，全国累计销量达到了238.57亿元。这些理财产品大部分重点支持浙江“共富”一线并向山区26县延伸，深度服务浙江经济和民生发展。这一举措不仅体现了信银理财对慈善事业的坚定支持，也展示了公司在金融创新方面的实力和担当。

综上，金融业融入慈善并推出慈善理财产品是一种值得鼓励和探索的创新举措。通过不断提升资管水平和资产配置能力，金融机构可以开发出更多差异化的理财产品，满足投资人资产保值增值与公益行为的多元需求。同时，慈善理财作为比较新颖的慈善形式，其发展方向应当更加广泛，与慈善组织建立起长期联系，了解其需求，打通金融与慈善界别间的认知差异，更好地推动金融向善发展。