临沭农商银行客户经理接管审计取得扎实成效

　　为进一步强化个人贷款管理，加强对客户经理的业务监督规范，临沭农商银行坚持风险导向，积极创新工作方法，扎实开展客户经理接管审计工作，有效加强和改进信贷管理，不断提高风险管控水平，促进业务稳健经营、稳步发展。
　　高度重视，加强领导。审计部将客户经理接管审计作为重点审计项目，列入审计年度规划。抽调精兵强将，做好客户经理接管审计项目的准备、实施工作。
　　制定方案，强化培训。通过分层研究、多次审核，制定详细审计方案，明确接管审计总体思路。对审计组人员开展专门的学习培训，落实责任，统一认识、统一检查方法、统一检查要求。
　　严明纪律，确保审计独立。审计组审计人员必须认真遵守工作纪律和被审计单位的有关制度要求，确保工作的连续性、完整性和有效性。审计人员切实履行职责，在保证被审计单位正常工作的前提下，认真做好审计工作，实事求是地反映和落实有关问题。
　　突击进点，严格审计。为避免被审计单位弄虚作假，提前处理违规业务，采取审前不通知、突击进网点、内部保密的方式，内查外核、全面审计。坚持不留空白，不走过场，做到内查中的疑点通过外核验证，外核中发现的问题结合内查情况进行总结分析。坚决落实审计责任制，对不负责任、通风漏气的审计人员实行严格的责任追究，确保检查工作的真实性。
　　督促整改求实效。该行坚持重整改、严问责的原则，对审计发现的问题提出整改意见，明确条线部门负责督促整改，对相关客户经理提出追责建议，形成有效震慑，切实堵塞漏洞、防控风险。
　　通过以上措施，客户经理接管审计取得了三方面成效：一是提升了信贷风险防控能力。通过审计，摸清了客户经理所辖区域信贷资产质量，及时规避信贷领域风险，进一步规范了信贷经营管理行为。二是提高了信贷人员综合素质。通过全面审计检查，对贷款风险进行重新评估，使信贷人员接受了一次再培训、再学习，提高了客户经理的合规意识和风险管理水平。三是创新了信贷风险管理模式。相对一般专项审计，客户经理接管审计更具有彻底性和真实性，既为客户经理提供了相互学习的平台，又能够全面反映被接管客户经理在信贷管理中存在的问题，有利于强化信贷领域的风险管理。