科技赋能+数字护航 中国人寿持续探索巨灾风险“新解法”

　　党的二十届三中全会做出《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（以下简称《决定》），为新时代中国特色社会主义事业注入强大动力。“保险”一词在《决定》中出现13次之多，提及科技保险、农业保险、长期护理保险、大病保险等，进一步说明在全面建设社会主义现代化国家进程中，保险业正迎来高质量发展的历史性机遇，并将发挥不可替代的作用。
　　近日，中国人寿召开2024年上半年工作会议，围绕深入学习贯彻全会精神，坚决落实关于金融工作的重要论述，聚焦将“国之大者”化为“行之要务”，锚定金融强国建设目标，致力于筑牢经济安全、社会保障和灾害防护的“三张网”，做好金融“五篇大文章”，以进一步全面深化改革谱写公司高质量发展新篇章，为实现中国式现代化目标贡献力量。
　　精心构筑科技、绿色、数字交融的“经济安全网”
　　新质生产力激发企业活力，耐心资本稳定市场信心。近年来，中国人寿在金融领域持续深耕，丰富投资策略，创新投资工具，畅通资金资本资产“三资”循环，为科技创新全周期注入“活水”。
　　在债权投资计划方面，发起设立总规模60亿元债权投资计划，全力攻坚集成电路芯片领域重大工程；通过先正达信托项目投资先正达集团20亿元，助力推进“种业振兴”、保障国家粮食安全。
　　在股权投资计划方面，发起设立“中国人寿-电子混改1号股权投资计划”，为中国电子有限公司增资19.9亿元，有力助推国产CPU、国产操作系统等信创核心支柱的PKS体系建设；再度携手中国兵器工业集团、中保投资公司共同设立兵工集团基金，出资54.86亿元，旨在促进国防工业军民融合深度发展、支持先进制造业高质量发展；发起设立“中国人寿-沪发1号股权投资计划”，以S份额投资方式受让上海市国有企业所持上海集成电路产业投资基金股份有限公司的股权，投资规模约118亿元，有力支持了我国集成电路产业发展，助力上海国际科技中心建设。
　　在资产证券化投资方面，发起设立的资产支持专项计划，投资三一重工、徐工集团累计4.28亿元，推动高端装备制造业国产化进程。

　　中国人寿工作人员使用智能理赔系统为客户提供极速理赔服务

　　在科技信贷方面，中国人寿集团成员单位广发银行推出“科创慧融”综合服务方案，通过“投资+信贷+结算”模式，为科技企业提供涵盖种子期、初创期、成长期到成熟期的全生命周期服务，支持攻坚核心技术。
　　在科技保险方面，面对战略性新兴产业和未来产业的高技术壁垒、高风险和高投入挑战，中国人寿加强保险产品创新研究，建立开放包容的风险分担机制，集团旗下财险公司已开发40余款专属主险产品和70余款附加险产品，基本形成了品类丰富、保障全面、重点突出、贴近市场的科技保险产品供给体系。2023年，中国人寿科技保险风险保障达87万亿元，全力支持科技自立自强。
　　风起于青萍之末，浪成于微澜之间。2024年上半年，中国人寿集团合并总资产突破7万亿元，管理资产规模突破13.5万亿元，保险资金直接服务实体经济存量投资规模超4.6万亿元，推进设立50亿元长三角科创基金，战略性新兴产业投资余额突破3500亿元，精心构筑科技、绿色、数字交融的“经济安全网”。
　　细密织就普惠与养老并重的“社会保障网”
　　如果说加快形成富有自身特色的科技投资供给，为金融、科技和产业的和谐共舞提供有力支撑，展现的是中国人寿大气磅礴的战略眼光，那么中国人寿紧扣服务中国式现代化，深度参与多层次社会保障体系建设，深耕民生福祉，则彰显其细腻入微的民生情怀。

　　江苏省扬州市长期护理保险服务窗口

　　近年来，失能人口因年老、疾病等因素激增，使得“一人失能，全家失衡”的困境愈发凸显，也让长期护理保险（以下简称“长护险”）进入了大众的视野。自2019年起，政府工作报告已连续多年关注长护险，从“扩大试点”到“稳步推进”，再到2024年明确“推进建立长期护理保险制度”，彰显了国家发展长护险的坚定决心与方向。
　　作为国有大型金融机构及行业“头雁”，中国人寿立足主责主业，积极探索相关业务发展路径，集团旗下寿险公司在全国多地协助政府探索形成了具有影响力的典型服务做法，形成了一批可复制、重服务、提效能的长护险“国寿样本”，有强调网格化服务与常态化沟通机制的“璧山模式”，也有侧重于专业评估、互联网和监管的“吉林模式”；有以机构指导与亲情照护为核心的“东营模式”，也有强调多元服务与专业化人才的“江苏模式”……
　　不仅是在长护险方面，中国人寿的创新还体现在各项保险服务中。
　　小扶手添安全，意外险护晚年。在苏州，郁奶奶家中新装的助老小扶手，不仅方便了她的日常活动，更在享受露台浇花晒太阳的乐趣时，增添了一份安心的保障。这份细心关怀的背后，是苏州市政府与中国人寿携手提供的苏州市老年人意外伤害综合保险，有效减轻了意外伤害带来的经济负担。
　　“保险+”添便利，“无感理赔”领风尚。在重庆，市民王大姐近日就切实体验了一回新鲜事，她投保的“重庆渝快保”无缝对接基本医保，保险金可直接抵扣医疗费用，让传统繁琐的理赔流程变得轻松简单。这项便捷服务的背后，是多领域协同配合、强化数据共享的成果。
　　AI应用广泛，高效服务深入。在南京，医保部门携手中国人寿等开发的AI医保机器人直连医保系统，为市民提供了政策咨询、业务办理、查询打印等一站式服务，已累计办理医保业务超5.61万件，大大提升了医保服务的可及性和便利度。
　　胸中有丘壑，心怀大格局。2024年上半年，中国人寿大病保险覆盖近3.5亿人，长期护理保险覆盖4400万人，企业年金和职业年金管理规模较年初增长超1300亿元，各类商业养老保险准备金规模近4万亿元，更在业内率先发起设立100亿元银发经济产业投资基金，细密织就普惠与养老并重的“社会保障网”。
　　筑实扎牢科技赋能、数字护航的“灾害防护网”
　　我国地域辽阔、自然环境复杂多样，各类灾害易发多发。中国人寿努力提升风险管理能力，通过分散风险、及时理赔、推动预防，有效减少人民群众生命财产损失，增强全社会发展韧性。

　　位于四川省眉山市“天府粮仓”丘区示范区内的中国人寿干旱监测点

　　远山如黛，稻畦千亩。在四川眉山，气候因素对粮食生产影响较大。为支持稳定当地种粮信心，中国人寿集团旗下财险公司发挥保险风险分散、经济补偿的作用，与当地政府合作，“量身定制”推出农业巨灾天气指数保险。与传统巨灾保险相比，指数保险无需依靠人力查勘定损确定理赔金额，因此还具有数据可量化、理赔公允性、管理成本低、理赔时效快的优势。2022年7月，眉山市仁寿县遭遇极端高温天气，农作物受灾严重，触发保险责任，570万元的及时赔付有效缓解了财政救助资金的短缺困境。目前，中国人寿财险四川省分公司已先后为彭山、洪雅、青神、丹棱等17个县域提供了近1.4亿元的农业巨灾风险保障……而这只是中国人寿聚焦主责主业多向发力的一个极其细微的缩影。
　　在优化巨灾保险产品覆盖面方面，中国人寿持续探索巨灾风险的“新解法”，参与地方性巨灾保险项目由2021年的8个增加到2023年的25个，不断提高巨灾保险在大灾大难前“立得住”的地位。此外，公司经过多年的探索研究，形成了可复制可推广的风险减量管理模式，通过全面推进风勘服务、提升风控技术服务能力、打造智能风控平台，以科技赋能风险管理，提供高质量风险减量服务，加快实现从“补损失”到“治风险”的跨越。
　　纤纤不绝林薄成，涓涓不止江河生。2024年上半年，中国人寿助力提升社会治理效能，农业保险为近1000万户次农户提供3800亿元保险保障，安全生产智能预防体系试点推广至全国41个县区，参与地方巨灾保险项目14个，对重大自然灾害损失快速理赔，有力支持灾后重建，筑实扎牢科技赋能、数字护航的“灾害防护网”。
　　筑牢“三张网”和做好“五篇大文章”相得益彰，共同编织出一幅绚丽的金融生态画卷，构筑起保险金融服务在中国式现代化征途上昂首前行的根基与底气。近年来，中国人寿淋漓尽致地发挥了保险业服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石作用，始终不渝地扮演好减震器和稳定器的角色。
　　风云际会，正是扬帆起航时。在时代的浪潮里，中国人寿将持续立足主责主业，把改革创新贯穿工作各领域全过程，不断增强推动改革促进发展的紧迫感和责任感，不断聚集新动能、打造新优势、开创新局面，书写以保险高质量发展服务中国式现代化的崭新篇章。