5家银行信用卡发卡量过亿！多家不良率有所上升

中国证券报记者根据上市银行2022年年报不完全统计，截至2022年末，已有工商银行、建设银行等5家银行信用卡累计发卡量超过1亿张，交通银行、平安银行等5家银行发卡量也超过5000万张。2022年，兴业银行、邮储银行新增发卡超600万张。

　　需要关注的是，在发卡量增加的同时，部分银行信用卡不良率有所上升。对此，上市银行表示，这与信用卡行业资产质量整体承压，信用卡违约金额出现超预期增长有关。预计短期内信用卡风险仍将承压，后续如经济逐渐企稳，信用卡风险将存在一定的回落空间。

　　10家银行发卡量超5000万张

　　上市银行年报数据显示，截至2022年末，共有10家银行信用卡累计发卡量（部分银行统计口径为流通卡量）超过5000万张，均为国有行和股份行。

　　具体来看，工商银行、建设银行、中国银行、中信银行、招商银行发卡量超1亿张，分别为1.65亿张、1.40亿张、1.38亿张、1.07亿张、1.03亿张；交通银行、平安银行、民生银行、兴业银行、浦发银行超5000万张，分别为7450.83万张、6899.72万张、6817.31万张、6630.42万张、5133.16万张。

数据来源：各银行2022年年报

　　从全行业来看，与2021年末数据相比，多家银行信用卡累计发卡量实现增长。其中，民生银行增长6.07%，兴业银行增长11.06%，浦发银行增长5.98%，中信银行增长5.21%，邮储银行增长3.04%。

　　年报显示，2022年兴业银行信用卡新增发卡660.41万张；邮储银行新增发卡636.17万张，年末累计发卡量达4282.33万张；民生银行信用卡新增发卡390.43万张，同比增长50.32%。

　　部分银行不良率上升

　　信用卡交易额方面，股份行排名靠前。其中，招商银行2022年信用卡交易额达4.84万亿元，居于首位。平安银行、交通银行信用卡交易额均超过3万亿元，分别为3.39万亿元、3.06万亿元。此外，建设银行、中信银行、兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行、工商银行均超过2万亿元。

数据来源：各银行2022年年报

　　对比2021年数据来看，多家银行2022年信用卡交易额同比实现正增长，浦发银行增长9.11%、兴业银行增长5.19%，浙商银行增长4.79%、邮储银行增长3.21%。但也有部分银行出现下降，如中国银行信用卡消费额1.47万亿元，同比下降6.02%。

　　需要关注的是，部分银行出现信用卡贷款不良率上升的情况。截至2022年末，招商银行信用卡不良率1.77%，较2021年末上升0.12个百分点；平安银行不良率2.68%，较2021年末上升0.57个百分点；兴业银行不良率4.01%，较2021年末上升1.72个百分点；邮储银行不良率1.95%，较2021年末上升0.29个百分点。

数据来源：各银行2022年年报

　　“逾期贷款指标较上年末小幅上升，主要原因是信用卡逾期增加较多。”兴业银行分析，2022年，部分信用卡持卡人收入水平和还款能力下降，同时催收作业人力和方式严重受限，催收成效受影响较大，信用卡业务逾期和不良增加。

　　还有分析人士表示，这与部分逾期认定标准调整有关。据了解，2021年四季度起平安银行应监管要求调整信用卡逾期认定标准影响，新户逾期率有所上升。2022年1-7月发放的信用卡贷款逾期率达0.53%，而2019年、2020年、2021年该数据分别为0.36%、0.19%、0.38%。

　　招商银行表示，预计短期内信用卡风险仍将承压，后续如经济逐渐企稳，信用卡风险将存在一定的回落空间。针对新户逾期率增长的情况，平安银行表示，已主动收紧贷前策略，增加优质额度投放，同时加大贷后催收力度，持续改善新户品质。