“智能化时代下的投教新场景建设”——社科院金融研究所&贝塔数据北京闭门研讨会回顾

　　4月21日，由社科院金融研究所与贝塔数据主办的以“智能化时代的投教新场景建设”为主题的闭门研讨会，在北京成功举办。本次研讨会吸引了来自北京及周边城市的银行总行领导，知名证券、信托、保险公司领导等嘉宾参会，共同探讨智能化时代下投资者教育的新场景建设。

　　基于金融从业者所关注的投教、数字化转型、人工智能等方面，中国社会科学院金融研究所主笔了一本《中国财富管理行业投资者教育研究报告》，其中参考分析了来自贝塔数据协助调研的市场问卷、客户项目案例等信息，希望能够为中国的财富管理行业之投资者教育事业的发展尽推动之力。

　　国家金融与发展实验室，金融法律与金融监管研究基地秘书长、中国社会科学院金融研究所，金融科技研究室主任尹振涛老师，从中国投资者教育的整体发展层面，从国内投资者教育发展历程、现状痛点、现阶段科技辅助手段、国外先进案例形式、未来前进之路等五大方面，为大家现场解读了这本报告的研究成果。

　　尹主任认为，投资者教育应该成为金融市场中不可或缺的一环。通过见微知著、开展在线教育、利用金融科技和AI辅助、站在投资者的角度进行思考和实践，就能够为投资者提供更好的服务，同时也推动整个金融市场的发展，实现共赢。

　　来自上海财经大学经济学博士、贝塔研究院的院长张家宁，紧接着尹主任的理论观点，从实践操作的角度，为与会嘉宾分享金融机构如何利用大热的AIGC技术，做好金融内容的运营。

　　张博士认为，内容营销工作的核心是做好全旅程、场景化陪伴，全旅程的内容营销和场景化陪伴需要不断创新和优化，建立一个持续的双向互动平台，才能够更好地服务用户，提升用户忠诚度和用户体验。

　　首先，在AIGC时代，全旅程陪伴是银行业做好内容运营的重要手段，特别是在金融投资领域。银行可以通过对客户进行全旅程的精准跟进，提供投前的内容种草，投中的选品投教和成交转化，以及投后的陪伴与投教，进一步提高客户的满意度和忠诚度。

　　其次，银行需要精心设计各种人设，通过运用BETA的金融内容营销工具，如投教短视频模版、理财笔记等，让客户真正记得住自己的理财经理，并认可其专业性。

　　除此之外，差异化推荐的实现是银行做好内容运营的另一个重要手段。银行可以采取降维表达、多样化展示等方式，实现对理财小白、理财进阶、以及专业客户的不同内容陪伴。

　　同时，银行可以通过场景化运营来推荐展示有针对性的内容。如，运用财经早报、午报、晚报、突发解读、异动提醒等资讯内容，打造时间、事件营销、市场波动陪伴和产品营销等场景，根据不同的时间节点和市场需求，向客户提供更为精准的服务和内容。

　　最后，银行需要在多维度上进行服务，包括内容、市场、产品、账户、咨询等七大维度，全面满足客户的理财需求。这样可以有效提升银行服务的质量和效率，增强客户的满意度和忠诚度。

　　随着AIGC技术的发展和应用，金融行业的交互方式发生了巨大的改变，真正的私人理财助理已成为可能。这将对整个行业核心竞争优势产生深远的影响，贝塔数据董事长李守国先生，从当下最热门的chatGPT展开，介绍了存量竞争时代，金融机构应该要如何利用AIGC技术来布局内容营销策略、打造智能化的手机银行产品。

　　李守国认为，随着互联网+时代的到来，金融行业面临着不断变化的市场环境。在这个新环境中，金融机构需要通过多种手段来应对激烈的竞争态势。

　　流量红利消失，存量客户挖潜时代已经到来。在这种情况下，金融机构需要通过差异化的产品和服务来吸引存量客户并挖掘更多商机。这意味着，金融机构需要加强对客户的深度挖掘和精细化管理，同时通过把握新的渠道、寻找新的商机等方式，实现业务量的增长。

　　平视+互动+游戏化等新的互动方式已经成为了金融机构开展业务的必备手段。通过这些方式，可以增强用户体验和用户黏性，提高品牌知名度和忠诚度。

　　越来越专业的客户在提高理财素养的同时，也更加注重专业化的理财服务。因此，金融机构在提供理财服务时需要更加专业化，从而提高客户的信任。这意味着金融机构需要提高员工的素质和专业水平，同时也需要推出更加精准的理财产品和服务。

　　人工智能技术的发展为金融机构带来了理财投顾模式的转变。通过AIGC技术，可以实现从产品为中心、场景为中心到客户为中心的转变，帮助金融机构提供更加个性化的服务，进一步提高客户满意度和忠诚度。

　　对于AIGC带来的影响与展望，李守国认为：

　　短期内，AIGC主要在降本提效、交互体验改善、服务个性化等方面取得了成果，但在业务创新方面还比较有限。

　　然而，长远来看，AIGC将深刻影响金融行业的竞争格局、工作模式及客户体验。那些掌握了AIGC技术的企业将会处于优势地位，因为它将帮助金融机构提供更加个性化的服务，进一步提高客户满意度和忠诚度。

　　同时，AIGC也将导致理财服务的人机交互模式出现重要改变。传统繁复的菜单式服务模式将被简易、丝滑的对话替代，这将大幅缩短从需求到服务的响应时间。这种新的交互模式将给用户带来更加顺畅的体验，并促进用户使用金融服务的频率和程度。

　　此外，随着移动互联网的迅速发展，手机银行也将逐渐成为用户的私人理财助理。通过AIGC技术，手机银行将得以提供更加贴合用户需求的服务，比如私人理财规划、投资理财建议、理财产品推荐等，从而满足用户对个性化、智能化的服务需求。

　　金融机构应对AIGC带来的一系列冲击和变化，李董事长建议：

　　首先，构建高质量内容矩阵是其中一个重要举措。随着AIGC技术的快速发展，机器生成的内容也呈现出越来越多的趋势，这对传统的媒体和内容创作者造成了巨大的冲击。为了在激烈的竞争中脱颖而出并满足客户需求，金融机构需要构建高质量的内容矩阵来提供更有价值的服务。

　　其次，线上陪伴也是一个重要举措。数字化手段可以帮助金融机构更好地了解客户需求，并且提供个性化和精准的服务。然而，这需要金融机构能够精准把握客户需求和偏好，与客户保持紧密的互动，而不是单纯进行产品推销和宣传。通过线上陪伴的服务，金融机构可以更好地满足新型客户需求。

　　第三个关键举措是重新思考前-中-后台架构。AIGC的应用不仅会对前端业务部分造成影响，对中后端也会有挑战和影响。因此，金融机构需要重新思考数字化转型的前-中-后台架构，优化业务流程，提高工作效率和灵活性，以应对AIGC带来的变化。李董事长还表示，最佳的数字化阵型将有助于金融机构应对未来挑战和机遇，在AIGC时代中更好地实现自身发展。

　　在本次会议的互动研讨环节，与会的嘉宾、领导就“投教陪伴的未来趋势”“未来手机银行线上流量经营策略化布局”“chatGPT对财富管理业务的变革及金融机构应对策略展望”这三个话题开展了全场互动发言，在这些议题中，与会的嘉宾和领导们从不同的角度和视角出发，分析和探讨了金融行业数字化转型和科技创新的新思路、新经验以及未来的发展方向。

　　嘉宾和领导之间的充分交流和深入探讨为互联网金融发展提供了重要的借鉴和启示，同时也为给金融机构带来更多的机遇和挑战。此次会议为金融机构未来的数字化转型和科技创新方向提供了重要的思路和经验，并为相关领域的学者和从业人员搭建了一个分享交流的平台。贝塔数据作为业内老牌的金融机构数字化营销SaaS服务商，期待着在未来的发展中，通过各方的共同努力，推动金融行业的持续发展和创新发展。

　　此次闭门研讨会的成功举办，为投资者教育新场景建设提供了有益的思路和经验。AIGC技术的应用将深刻影响金融行业的竞争格局、工作模式及客户体验。金融机构需要重新思考数字化转型的前-中-后台架构，以应对AIGC带来的变化。同时，构建高质量内容矩阵、线上陪伴、重新思考前-中-后台架构等举措也将成为应对AIGC挑战和机遇的关键。我们期待着未来的发展中，金融行业和科技手段能够更好地配合，推动行业的持续发展和创新。