通堵点破难点 中小微企业融资再获政策力挺

12月29日，国办发布了《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》（以下简称《实施方案》），要求加强信用信息共享整合，加强对中小微企业的金融服务，将中小微企业融资业务最急需的纳税、社会保险费和住房公积金缴纳等37项信息纳入共享范围，打破“数据壁垒”和“信息孤岛”。

　　近来，为畅通中小微企业资金链，“降准”“降息”等政策已接连出台，帮助中小微企业渡过难关。《经济参考报》记者获悉，明年政策利好仍将持续释放，包括继续实施普惠小微贷款支持工具、安排中小企业纾困资金等。业内专家表示，对中小微企业融资的支持，在延续前期扶持政策的基础上，应更多推动金融体系能力建设，建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，推动更多融资方式创新，降低中小微企业经营负担。

　　打通堵点　提高贷款可得性

　　深圳市源驰科技有限公司（以下简称“源驰科技”）是一家国家高新技术企业，在发展的过程中，面临着研发“烧钱”的问题。日前，源驰科技需要一笔资金用于技术攻坚，考虑到传统融资渠道贷款申请要经历漫长的周期和复杂的手续，公司选择了线上化、便捷度高、不用抵质押的微众银行“微业贷”科创贷款。

　　“我们很快就收到了贷款审批通过的通知，不仅额度大，放款到账的速度也非常迅速，更不需要跑银行，手机点点就能操作。”源驰科技创始人罗兴怀对《经济参考报》记者说，近年来银行依托金融科技实力，帮助中小企业缓解了融资难题，为科创型企业提供了很多支持。

　　中小微企业贷款可得性、便利度不断提高，离不开背后信息技术的加快发展。国家发展改革委党组成员、秘书长赵辰昕29日表示，随着信用信息广泛共享和大数据技术深入应用，破解银企“信息不对称”，为缓解中小微企业和个体工商户融资难题提供了信用方案。但也要看到，目前的信用信息共享应用情况，与中小微企业融资业务需求相比还存在一定差距，包括部分部门和行业数据难以获取，以及信息获取成本较高等问题。

　　针对这些堵点和痛点，《实施方案》通过信用信息共享应用，推动进一步缓解中小微企业缺乏有效抵质押资产、银企信息不对称的问题，助力中小微企业纾困解难。加强信用信息共享整合。支持银行、保险、担保、信用服务等机构接入融资信用服务平台。同时，深化信用信息开发利用。完善中小微企业信用评价指标体系，实现精准画像。

　　当前社会信用体系建设正在加速推进，在促进金融服务实体经济方面发挥了重要作用。赵辰昕介绍，国家发展改革委、银保监会会同有关部门积极推广以信息充分共享和大数据开发应用为特征的“信易贷”模式，深化“银企互动”“银商合作”等相关机制。截至目前，通过各级融资信用服务平台，累计发放信用贷款大概1.65万亿元。

　　国家金融与发展实验室特聘研究员任涛表示，金融是实体经济运行的血脉，对于畅通中小微企业资金链具有关键作用。加速构建社会信用体系，营造有利于中小微企业融资的良好外部环境，将助力中小微企业贷款投放量增、面扩、价降。

　　政策加力　多路资金“活水”涌入

　　实际上，针对中小微企业面临的资金压力，近期一系列政策已加快部署，帮助中小微企业渡过难关。

　　央行在12月6日“降准”释放万亿长期资金后，20日宣布“降息”，1年期LPR下调5个基点，进一步释放了降低企业融资成本信号。银保监会在信贷投放方面，要求银行普惠型小微企业贷款余额和户数实现“两增”。财政部、税务总局发布公告，对小型微利企业年应纳税所得额不超过100万元的部分，在《财政部税务总局关于实施小微企业普惠性税收减免政策的通知》规定的优惠政策基础上，再减半征收企业所得税。证监会也多次提出，引导资金加大包括中小微企业在内的重点领域支持力度。

　　在中央部委发力的同时，地方层面也密集展开部署，给予企业“真金白银”的支持。郑州发布《关于促进中小企业健康发展的实施意见》，将小微企业贷款基础资产由单户100万元及以下放宽至500万元及以下。北京市科委、中关村管委会发布科技创新型中小微企业“育英计划”，入库企业将可获得北京市会同全国股转系统、北交所为企业提供的挂牌、上市专项服务。

　　政策组合拳下，中小微企业融资状况正加快回暖。银保监会普惠金融部负责人毛红军介绍，截至2021年11月末，全国小微企业贷款余额49.45万亿元，其中单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额18.73万亿元，同比增速24.13%，比各项贷款增速高12.79个百分点。

　　另外，同花顺iFinD数据显示，截至12月29日，A股中小企业数量达1462家，占A股上市公司总数的三分之一。其中，今年以来，共有287家中小企业上市，同比增加34%。

　　更多融资支持政策将落地

　　“从今年我们企业贷款情况看，从银行获得的贷款利率跟去年比确实进一步下降，贷款可获得性也明显提升，但是因为下半年原材料价格上涨，还有考虑到疫情后续影响仍在等因素，企业未来运行情况仍存在一些不确定性，所以希望融资方面的支持明年也能够延续。”重庆一主营能源清洁改造的小微企业负责人对记者表示。

　　诚如广大中小微企业所期盼的，明年更多支持政策将继续扎实推进。

　　毛红军透露，银保监会下一步将从四方面发力，包括继续保持小微企业信贷投放总量增长；优化信贷结构，引导银行增加小微企业首贷、信用贷、续贷、中长期贷款，提升首贷、信用贷占比；运用监管评价的“指挥棒”，督促银行对照评价标准查漏补缺，落实好资源配置、绩效考核、尽职免责等制度要求，加强产品和模式创新；深化信用信息共享机制。

　　光大证券金融业首席分析师王一峰认为，在延续前期扶持政策的基础上，相应监管政策可以考虑推动商业性机构平衡好小微企业贷款定价和风险的关系，平衡好小微企业平均生命周期较短和中长期贷款投放的关系，同时进一步运用金融科技手段提高客户获取效率、风险控制水平和客户服务质量，降低运营成本。（记者 向家莹 汪子旭 北京报道）